Co jsme schopni pro Vás připravit skrze daňově uznatelné smlouvy
Mé peníze se
téměř zdvojnásobí
Měsíčně odložím ze smluvní mzdy 329-2 285 Kč. Částka, kterou odložím ze mzdy půjde společně s odvody státu přímo na účet DIP, DPS, IŽP.
Můžu si dovolit méně, za svých 329 Kč získám navíc 271 Kč
I menší částky se mi vyplatí. S minimální měsíční úsporou 329 Kč získám ročně od státu 3 252 Kč.
Když spořím max částku 2 285 Kč, získám od státu 1 881 Kč
Rozhodnu se, jak velkou částku ze své výplaty chci měsíčně spořit. Čím více spořím, tím více se mi to vyplatí.
Spoření je určeno na finanční zabezpečení stáří. Co když potřebuji peníze dříve?
Celou částku zdaním 15% srážkovou daní. I tak není na trhu výhodnější produkt. Třeba jako v příkladu Ondřeje F.
S každou měsíční úsporou získám 82% spořené částky od státu navíc
Kolik celkově uspořím, závisí na tom, kolik měsíčně odložím ze mzdy (příklad z roku 2023)
Měsíčně
spořím
1 000 Kč
1 500 Kč
2 000 Kč
2 500 Kč
3 000 Kč
3 500 Kč
4 166 Kč
Získám měsíčně na neodvedených platbách státu
Odložím měsíčně ze mzdy
Proč si mám zařídit daňově uznatelnou smlouvu?
Získám peníze navíc a bez zbytečných starostí
1. Získám
peníze navíc
Část mé mzdy s veškerými odvody za sociální a zdravotní pojištění je ukládána na můj účet
2. Bezpečně
je uložím
Finanční prostředky dále investuji a zhodnocuji.
3. Nevážu se
na věky
Smlouvu uzavřu do 60 let, ale finanční prostředky si můžu vybrat kdykoliv s 15% srážkovou daní. Tak jako Ondra v příkladu zde:
U maximální verze mám za 10 let spoření na účtě téměř 500 000 Kč, z toho 225 720 Kč dostanu navíc od státu
Za 10 let získám díky tomuto produktu od státu navíc 225 720 Kč
.png)
499 920 Kč
Za 10 let uspořím ze mzdy
274 200 Kč
Zkušenosti jiných zaměstnanců
„Koupil jsem si byt a hodila se mi každá koruna. Smlouvu jsem ukončil po roce."
Ondřej F., 29 let, Valašské Meziříčí
„Za 1 rok mi zaměstnavatel poslal na účet necelých 50 000 Kč. Poplatky dělaly 1830 Kč, jinak mi byla vyplacena celá částka. I po zaplacení 15% daně jsem měl o 15 436 Kč více, než by mi bylo vyplaceno ve výplatě.
Kupoval jsem si byt a potřeboval jsem si spoření neočekávaně vybrat. Vše proběhlo bez problémů. Ihned jsem uzavřel novou smlouvu a dnes mám na účtu přes 76 000 Kč. Výnosy sleduji v mobilní aplikaci."
Zajímá vás benefit životního pojištění?
Zkontaktujte mě na tel: 608 050 851 a já vám vše vysvětlím
Životko nebo stavebko?
U této formy investičního životního pojištění získám za 6 let o 60 540 Kč více
Pokud si 20 000 Kč, které bych jinak vkládal do stavebního spoření, nenechám vyplatit ve mzdě, získám od státu 16 200 Kč. Pokud mi není 60 let, celou částku zdaním. I tak získám o 47 005 Kč více.
Stavební spoření
Ročně si uložím: 20 000 Kč
Roční státní příspěvek: 1 000 Kč
Za 6 let uspořím: 126 000 Kč
Po zaplacení daně: 125 100 Kč
Životní pojištění
Odložím ze mzdy: 20 000 Kč
Šetřím na odvodech: 16 400 Kč
Za 6 let uspořím: 218 400 Kč
Po zaplacení daně: 185 640 Kč
+ 60 540 Kč
Jak to celé funguje?
1.
Odložím si část měsíční výplaty a převedu ji na spoření.
Rozhodnu se, jak velkou částku ze své výplaty chci měsíčně odvést na uzavřenou smlouvu. Je na mně, kolik chci spořit. Výši částky si můžu zvolit od 329 Kč - 2285 Kč.
2.
Díky tomu získám částku, která by jinak byla odvedena státu
Částku, kterou by zaměstnavatel odváděl za sociální a zdravotní pojištění a daň na účet státu, pošle místo toho včetně úspory ze mzdy na můj spořicí účet.
3.
Je na mně, jak dlouho si budu spořit
Peníze si můžu vybrat kdykoliv. Je to velmi snadné. Spoření je určeno na finanční zabezpečení ve stáří. Když potřebuji peníze dříve, zaplatím 15% srážkovou daň. Viz příklad zaměstnance Ondřeje F.
Časté otázky
Proces
Jak to celé funguje?
Snížím si měsíční čistou výplatu o předem stanovenou částku. Tuto částku plus odvody na daň a sociální a zdravotní pojištění, které by jinak šly státu, mi zaměstnavatel převede na smlouvu o investičním životním pojištění.
Jak probíhá uzavírání smluv?
Na základě rámcové smlouvy mezi zaměstnavatelem a pojišťovnou uzavřeme smlouvu s vámi a připravíme potřebné dokumenty.
Co je největší výhodou této nabídky?
Peníze, které by byly odvedeny státu, se takto dostanou na váš účet.
Mohu použít vyplacené peníze opravdu na cokoliv?
Ano, vyplacené peníze můžete použít dle vašeho uvážení.
Lze peníze bezpečně zhodnotit?
Zhodnocení finančních prostředků je na vašem uvážení. Můžete volit od konzervativních dluhopisů až po investování přes akciové fondy.
Jak se dozvím, kolik peněz mám aktuálně naspořeno?
Aktuální naspořenou částku si můžete sledovat v mobilní aplikaci.
Kdy pro mě tento druh spoření nemusí být vhodný?
Jedná se o tyto případy:
1) Před nástupem na mateřskou - snížením hrubé mzdy si ponížíte i mzdové náhrady. Záleží na tom, jaký máte mzdový základ. Při vysokém mzdovém nákladu nemusí být nástup na mateřskou překážkou.
2) Budu chtít aktuálně čerpat hypotéku. Pro čerpání hypotéky musíte dokládat výši příjmů.
3) Při minimální mzdě. Zde bohužel není z čeho ubírat.
Co se stane, když změním zaměstnavatele?
S novým zaměstnavatelem se můžete dohodnout na pokračování smlouvy, nebo smlouvu ukončíte a necháte si vyplatit vámi naspořenou částku. Případně necháte smlouvu dále běžet a upravíte si spořenou částku na minimálních 332 Kč.
Co se stane s penězi v případě úmrtí?
Po předložení úmrtního listu jsou peníze vyplaceny obmyšlené osobě, která je uvedena ve smlouvě.
Podmínky
Jaké podmínky musím splnit?
- Jsem zaměstnanec se smluvní mzdou
- Měsíčně odložím z výplaty na pojištění 329 Kč - 2 285 Kč
- Smlouvu uzavírám do 60 let věku, minimálně na dobu 10 let, aby byla daňově uznatelná
Kdo může využít tento model spoření?
Tuto formu spoření skrze příspěvky zaměstnavatele si mohou zřídit pouze zaměstnanci se smluvní mzdou.
Jaké jsou s pojištěním spojené poplatky?
Podle zvoleného druhu daňově uznatelné smlouvy
- penzijní připojištění / doplňkové penzijní spoření - nízké poplatky, nízké zhodnocení
- investiční životní pojištění - 2,5 - 15% dle zvolené společnosti
- dlouhodobý investiční produkt - 3-5%
Jaká je nejnižší částka, kterou můžu spořit?
Je na mě, jak velkou částku ze své výplaty chci měsíčně spořit. Její výši si můžu zvolit od 329 Kč do 2285 Kč.
Podle toho, jak vysokou částku budu spořit, mi zaměstnavatel každý měsíc k úspoře přidá navíc 82% z mé spořené částky. Ta by šla jinak na povinnou úhradu za sociální a zdravotní pojištění a daň. Díky tomuto spoření získám svou úsporu ze mzdy a povinné úhrady přímo na můj spořicí účet, neodchází na účet státu.
Rozhodnu se spořit minimum, tj. 329 Kč. Tato částka mi nebude vyplacena v měsíční čisté mzdě. Díky tomu mi zaměstnavatel každý měsíc přispěje na můj spořicí účet 82 % z této částky, tj. 271 Kč.
=> Celkem tedy měsíčně spořím 600 Kč. Ročně spořím 7 200 Kč, z toho 3 252 Kč dostanu navíc.
Rozhodnu se spořit maximum, tj. 2 285 Kč. Tato částka mi nebude vyplacena v měsíční čisté mzdě. Díky tomu mi zaměstnavatel každý měsíc přidá na můj spořicí účet 82 % z této částky, tj. 1 881 Kč.
=> Celkem tedy měsíčně spořím 4 166 Kč. Ročně spořím 49 992 Kč, z toho 22 572 Kč dostanu navíc.
Na grafu níže najdete různé kombinace spoření podle výše spořené částky:
.png)
Měsíčně
spořím
600 Kč
1 000 Kč
1 500 Kč
2 000 Kč
2 500 Kč
3 000 Kč
3 500 Kč
4 000 Kč
4 166 Kč
Získám měsíčně na
neodvedených platbách státu
Odložím měsíčně ze mzdy
Jaké jsou sankce, když nedodržím dobu spoření?
Výběr prostředků je možný ihned. Pokud ukončíte smlouvu dříve než v 60-ti letech, jste povinni zdanit celou částku 15% srážkovou daní.
Ukažme si příklad Ondřeje F., který smlouvu ukončil po 12 měsících ve 28 letech.
Ondřej si měsíčně odkládal z výplaty nejvyšší možnou částku 2301 Kč, která mu nebyla vyplacena v čisté mzdě. Stát mu za to měsíčně přidával 1 865 Kč. Jeho zaměstnavatel mu tedy na smlouvu posílal měsíčně 4 166 Kč.
Po roce měl na smlouvě po odečtení poplatků naspořeno již 48 401 Kč. Celá tato částka mu byla vyplacena. Po zaplacení 15% srážkové daně ve výši 7 261 Kč mu zůstalo 41 140 Kč.
Za jediný rok tak měl o 15 436 Kč více, než kdyby mu bylo vyplaceno ve mzdě 25 704 Kč. Ondřej si ihned sjednal smlouvu novou a dnes má naspořeno 76 000 Kč.
Kdy nebudu muset platit 15% srážkovou daň při ukončení smlouvy?
Výběr prostředků pro osoby nad 60 let, kdy smlouva trvá alespoň 10 let, srážkové daní nepodléhá.
Kolik si můžu ještě spořit, když už mi zaměstnavatel platí 666 Kč na jinou daňově uznatelnou smlouvu?
Zaměstnavatel má možnost vám přispět až 50 000 Kč ročně, tj. 4 166 Kč měsíčně. Jedná se o kumulativní částku pro všechny daňově uznatelné smlouvy. Tudíž vám může přispět ještě dalších 3 500 Kč měsíčně.